Enskild firma är den vanligaste bolagsformen i Sverige och det är inte ovanligt att enskilda bolag är i behov av företagslån. Generellt lånar man till sin enskilda firma av två anledningar: antingen för att expandera/investera eller för att få likvider vid en tillfällig svacka.
Men vad innebär det att ta ett företagslån som enskild firma, och hur skiljer det sig från att ta ett lån som aktiebolag? I den här artikeln går vi igenom viktiga saker att tänka på innan du ansöker om lån för din enskilda firma.
Jämför lån till enskilda firmor 2024
Bet.anmärkning OK
Endast 1 UC
29 anslutna banker
Låna upp till 10 MSEK
Om Creddo Företagslån
Jämför företagslån från över 20 banker, besked inom 24 timmar.
Läs omdöme & recension av Creddo FöretagslånFördelar
- Hitta företagslån till lägst ränta
- Endast 1 UC
- Lån till alla bolagsformer
Nackdelar
- Nästan alltid krav på personlig borgen
- Upplysning: UC
- Låneförmedlare: Ja
- Antal banker: 29
- Utbetalning: 1 - 3 dagar
Snabbfakta
Bet.anmärkning OK
Utan UC på privatperson
Låna upp till 15 MSEK
Personlig borgen behövs ej
Om Froda Företagslån
Företagslån med lägsta pris-garanti, hittar du lägre ränta/avgifter någon annanstans så matchar Froda det.
Läs omdöme & recension av Froda FöretagslånFördelar
- Företagslån utan UC
- Lägsta pris-garanti
- Låna upp till 15 MSEK
Nackdelar
- Personlig borgen (eller företagsinteckning) krävs
- Upplysning: Creditsafe
- Ålder: 18 år
- Låneförmedlare: Nej
- Utbetalning: 1 - 2 dagar
Snabbfakta
Utan UC på privatperson
Låna upp till 15 MSEK
Populärt val
Räntan (1% per 30 dagar) är ett exempel. Den faktiska kostnaden för företagslån baseras alltid på ert företag. Utöver räntekostnader tillkommer inga andra avgifter och ni kan alltid lösa lånet i förtid utan extra kostnad.
Läs mer ↓Om Capcito Företagslån
Företagslån med besked och utbetalning inom 24h! Inga dolda avgifter tillkommer.
Läs omdöme & recension av Capcito FöretagslånFördelar
- Företagslån utan UC (Creditsafe)
- Ränta från 0,9 %
- Lån även till enskild firma
Nackdelar
- Personlig borgen krävs
- Ej helt nystartade företag
- Betalningsanmärkningar inte ok
- Upplysning: Creditsafe
- Ålder: 18
- Låneförmedlare: Nej
- Utbetalning: 1-3 dagar
Snabbfakta
Lånebelopp
25 000 kr - 1 MSEK
Effektiv ränta
Individuell (från 0,5 %)
Låneperiod
6 - 60 månader
Bet.anmärkning OK
Endast 1 UC
Låna upp till 1 MSEK
Kreditupplysning: UC
Inga dolda kostnader tillkommer. Månadsavgiften är ett exempel och sätts individuellt för det enskilda företagslånet. Lånet är flexibelt och kostnadsfritt att lösa i förtid. Avgift utgår bara för de månader företaget använder lånet.
Läs mer ↓Om Fedelta Företagslån
Företagslån med besked samma dag och utbetalning inom 24h.
Läs omdöme & recension av Fedelta FöretagslånFördelar
- Individuell ränta
- Betalningsanmärkning OK
- Utbetalning inom 24 timmar
- Hög beviljandegrad
Nackdelar
- UC på både bolag och företrädare
- Upplysning: UC
- Ålder: 18
- Låneförmedlare: Nej
- Utbetalning: Inom en arbetsdag
Snabbfakta
Bet.anmärkning OK
Endast 1 UC
20 anslutna banker
Låna upp till 10 MSEK
Om Kompar Företagslån
Jämför företagslån från över 20 olika långivare för små och medelstora företag och få låna till lägst ränta.
Läs omdöme & recension av Kompar FöretagslånFördelar
- Går att låna med betalningsanmärkning
- Kostnadsfri tjänst utan förpliktelser
- Nå ut till 20+ företagsbanker
Nackdelar
- Kan dröja upp till 24h innan alla svar kommit
- Upplysning: UC
- Ålder: 18
- Låneförmedlare: Ja
- Antal banker: 20
- Utbetalning: 1 - 3 dagar
Snabbfakta
Bet.anmärkning OK
Endast 1 UC
Låna upp till 3.5 MSEK
Kreditupplysning: UC
Om Capitalbox
Fördelar
- Möjligt med betalningsfri månad
- Låna upp till 3,5 MSEK
- Endast personlig borgen som säkerhet
- Betalningsanmärkning är OK
Nackdelar
- UC på både företag och privatperson
- Upplysning: UC
- Ålder: 18
- Låneförmedlare: Nej
- Utbetalning: Inom 2 dagar
Snabbfakta
Direkt utbetalning
Utan UC på privatperson
Låna upp till 10 MSEK
Kreditupplysning: Bisnode
Om Approva Företagslån
Företagslån på upp till 300 000 kr. Snabb låneansökan med pengarna på kontot redan samma dag.
Läs omdöme & recension av Approva FöretagslånFördelar
- Snabbt besked (15 min) & utbetalning
- Företagslån till AB, HB och Enskild firma
- Utan UC
Nackdelar
- Upplysning: Bisnode
- Ålder: 18
- Låneförmedlare: Nej
- Utbetalning: Direkt
Snabbfakta
Vad är en enskild firma?
En enskild firma är en bolagsform som är enkel att komma igång med, och det är också därför de flesta företag börjar som just enskild firma, eller enskild näringsverksamhet som det också kallas. Till skillnad från aktiebolag kan enskilda firmor bara ha en ägare och den enskilda näringsidkaren är inte heller en juridisk person utan det är man själv som ”är” sin firma.
Detta innebär att man själv även har personligt ansvar för företagets ekonomi och skulder. Därför är det extra viktigt att vara införstådd med vad det innebär att ta lån som enskild näringsidkare.
Anledningar att söka företagslån som enskild firma
Det finns flera anledningar till att en enskild firma kan behöva ett företagslån. Det kan vara för att bolaget växer och detta kostar pengar, för att investera i ny utrustning eller köpa in mer lagervaror eller för att förbättra företagets kassaflöde under perioder med lägre inkomster.
Då inkomsterna för en enskild firma ofta kan variera mycket under tid kan ett lån eller kredit hjälpa till vid perioder av lägre intäkter. Ett företagslån kan även vara en lösning för att hantera oväntade utgifter.
Exempel: Anna behöver låna till sin firma
Låt oss föreställa oss en person Anna som driver en enskild firma som specialiserar sig på att tillverka och sälja handgjorda smycken. Hennes företag har vuxit successivt under de senaste åren, och hon har nu många trogna kunder som älskar hennes unika smycken.
Men nu står Anna inför en utmaning. Hon har fått en stor order från en återförsäljare som vill sälja hennes smycken i sina butiker. För att kunna tillverka så mycket extra smycken behöver Anna köpa in mycket material. Hon behöver också utöka sin arbetsplats för att kunna tillverka smyckena i större skala. Men Anna har inte tillräckligt med pengar för att göra dessa investeringar just nu.
Här kommer ett företagslån in i bilden. Anna kan ansöka om ett företagslån för att finansiera dessa nödvändiga investeringar så att hon kan få sin nya återförsäljare. Med lånet kan hon köpa material och utöka sin arbetsplats. När hon har uppfyllt återförsäljarens order och börjat sälja sina smycken i butikerna, kommer hon att kunna betala tillbaka lånet.
Fler anledningar till att låna
- Investering i utrustning eller teknik: Om du behöver köpa ny utrustning eller teknik för att förbättra din produkt eller tjänst kan ett företagslån vara en bra lösning.
- Förbättring av kassaflödet: Om ditt företag har perioder med lägre inkomster kan ett företagslån hjälpa till att förbättra kassaflödet under dessa perioder.
- Hantering av oväntade kostnader: Oväntade kostnader kan uppstå i alla företag. Det kan vara en dator som har gått sönder som är viktig för företaget. Ett företagslån kan då hjälpa till att täcka dessa oförutsedda utgifter.
- Marknadsföring och reklam: Om du vill expandera din kundbas kan du behöva investera i marknadsföring och reklam. Ett företagslån kan hjälpa till att finansiera dessa kostnader.
- För att täcka upp för säsongsvariation: Många företag har högre inkomster under vissa delar av året, t.ex. högre under höst och vinter och lägre under sommaren. Ett företagslån kan hjälpa till att täcka kostnader under de lugnare perioderna.
- För att refinansiera befintliga skulder: Om du har befintliga skulder med hög ränta kan du använda ett företagslån med lägre ränta för att baka ihop alla skulderna till ett större lån.
- För att köpa in större lager: Om du förväntar dig en ökning i försäljningen, kanske på grund av en kommande högtid eller säsong, kan du behöva köpa in större lager. Ett företagslån kan hjälpa till att finansiera detta.
Krav för att få lån som enskild firma
Företagslån till enskilda firmor fungerar på liknande sätt som företagslån till aktiebolag. Du ansöker om ett lånebelopp och betalar tillbaka skulden inom en viss tidsperiod. Hur stort lånebelopp du kan få godkänt påverkas av faktorer som verksamhetens affärsplan, omsättning, säkerheter samt hur länge företaget har varit aktivt.
En viktig sak att tänka på är att som ägare av en enskild näringsverksamhet har du personligt ansvar för verksamhetens skulder och ekonomi. Detta innebär att din personliga ekonomi kommer att granskas i samband med låneansökan. Om du t.ex. själv har en betalningsanmärkning kan detta påverka långivarnas beslut även om själva företaget i sig går bra. Detta innebär att vid lån till enskild firma är din privatekonomi av större betydelse jämfört med lån till andra bolagsformer där bolaget istället är en juridisk person.
De krav som ställs för företagslån till EF är generellt:
- Minst 18 år gammal
- Ingen skuld hos Kronofogden
- En tillräckligt bra affärsplan, budget och/eller omsättning
- Att du som privatperson har tillräckligt bra kreditvärdighet
Fördelar och nackdelar
- Går att få utan säkerhet (där du som privatperson är betalningsansvarig istället för att något pantsätts)
- Finns även andra alternativ som att ta ett privatlån eller skaffa kontokredit.
- Går att få med betalningsanmärkning
- Kan vara svårare att få jämfört med lån till AB och andra bolagsformer
- Du som privatperson är betalningsansvarig om inte firman kan betala
Ränta vid lån till enskilda firma
Den största kostnaden vid ett företagslån till enskilda näringsverksamheter är räntan. Räntan och andra lånekostnader betalas normalt med en fast månadsavgift, vilket gör lånekostnaderna förutsägbara. Räntan för lånet baseras på företagets ekonomi och vilken säkerhet som ställs i samband med lånet.
Ju bättre omsättning firman har och ju högre kreditvärdighet du själv har desto lägre ränta går det att få.
Vanliga frågor och svar om lån till enskild firma
Kan man få lån till enskild firma om man har betalningsanmärkning?
Ja, de flesta långivare godkänner faktiskt lån till EF även om du har betalningsanmärkning. Långivaren gör en helhetsbedömning, och om firman och din privatekonomi i övrigt är tillräckligt sund kan du ändå få låna.
Finns det företagslån till EF utan säkerhet?
Det finns företagslån till enskilda firmor utan säkerhet i den bemärkelsen att ingenting behöver pantsättas, som en fastighet eller inventarier. Däremot är du däremot personligen ansvarig för lånet och därmed betalningsansvarig även om inte själva bolaget skulle kunna betala skulden.
Finns det lån till enskilda firmor utan UC?
Ja, flera företagslån använder sig av andra upplysningsbolag som Creditsafe eller Bisnode istället.
