Låni » Företagslån

Företagslån

Ibland behöver ett företag låna för att kunna växa

Hur fungerar företagslån och vad krävs för att få ta ett företagslån? Det går vi igenom i den här artikeln och tipsar om bra långivare som har specialiserat sig på att låna ut pengar till företag, oavsett om det gäller aktiebolag, små enskilda firmor eller andra bolagsformer som behöver kapitaltillskott.

Ibland behöver ett företag låna pengar för att kunna utöka lagret eller expandera verksamheten på andra sätt. Där kommer här som företagslånet kommer in i bilden. Idéerna finns helt enkelt men inte pengarna. För dig som företagare gäller det att göra en avvägning mellan risk och möjlighet innan du tar ditt företagslån

Att ta ett lån innebär alltid en risk eftersom du behöver betala tillbaka mer än själva lånebeloppet – räntan och/eller andra avgifter – men samtidigt finns det möjlighet att öka dina försäljning och dina intäkter. Kan du med hjälp av lånet öka dina intäkter på ett sätt du inte hade kunnat göra annars? Är svaret på den frågan ja, är ett företagslån rätt väg att gå.

Vid ett företagslån gör långivaren ofta en helhetsbedömning av företaget och företrädarna bakom för att få en uppfattning om återbetalningsförmågan. Även om bolaget är en juridisk person så behöver normalt bolagets företrädare gå in som borgenärer för lånet, som en säkerhet för långivaren. Ju bättre återbetalningsförmågan bedöms vara desto lägre avgifter eller ränta får företaget.

Bästa företagslån 2024

Creddo Företagslån
★★★★★

Lånebelopp

10 000 kr - 10 MSEK

Effektiv ränta

Individuell

Låneperiod

1 mån - 5 år

Bet.anmärkning OK

Endast 1 UC

29 anslutna banker

Låna upp till 10 MSEK

Om Creddo Företagslån

Jämför företagslån från över 20 banker, besked inom 24 timmar.

Läs omdöme & recension av Creddo Företagslån

Fördelar

  • Hitta företagslån till lägst ränta
  • Endast 1 UC
  • Lån till alla bolagsformer

Nackdelar

  • Nästan alltid krav på personlig borgen

    Snabbfakta

  • Upplysning: UC
  • Låneförmedlare: Ja
  • Antal banker: 29
  • Utbetalning: 1 - 3 dagar
Froda Företagslån
★★★★★

Lånebelopp

10 000 kr - 15 MSEK

Effektiv ränta

Individuell

Låneperiod

1 månad - 5 år

Bet.anmärkning OK

Utan UC på privatperson

Låna upp till 15 MSEK

Personlig borgen behövs ej

Om Froda Företagslån

Företagslån med lägsta pris-garanti, hittar du lägre ränta/avgifter någon annanstans så matchar Froda det.

Läs omdöme & recension av Froda Företagslån

Fördelar

  • Företagslån utan UC
  • Lägsta pris-garanti
  • Låna upp till 15 MSEK

Nackdelar

  • Personlig borgen (eller företagsinteckning) krävs

    Snabbfakta

  • Upplysning: Creditsafe
  • Ålder: 18 år
  • Låneförmedlare: Nej
  • Utbetalning: 1 - 2 dagar
Capcito Företagslån
★★★★★

Lånebelopp

10 000 kr - 15 MSEK

Effektiv ränta

0,8% - 4%

Låneperiod

3 - 48 mån

Utan UC på privatperson

Låna upp till 15 MSEK

Populärt val

Räntan (1% per 30 dagar) är ett exempel. Den faktiska kostnaden för företagslån baseras alltid på ert företag. Utöver räntekostnader tillkommer inga andra avgifter och ni kan alltid lösa lånet i förtid utan extra kostnad.

Läs mer

Om Capcito Företagslån

Företagslån med besked och utbetalning inom 24h! Inga dolda avgifter tillkommer.

Läs omdöme & recension av Capcito Företagslån

Fördelar

  • Företagslån utan UC (Creditsafe)
  • Ränta från 0,9 %
  • Lån även till enskild firma

Nackdelar

  • Personlig borgen krävs
  • Ej helt nystartade företag
  • Betalningsanmärkningar inte ok

    Snabbfakta

  • Upplysning: Creditsafe
  • Ålder: 18
  • Låneförmedlare: Nej
  • Utbetalning: 1-3 dagar
Fedelta Företagslån
★★★★★

Lånebelopp

25 000 kr - 1 MSEK

Effektiv ränta

Individuell (från 0,5 %)

Låneperiod

6 - 60 månader

Bet.anmärkning OK

Endast 1 UC

Låna upp till 1 MSEK

Kreditupplysning: UC

Inga dolda kostnader tillkommer. Månadsavgiften är ett exempel och sätts individuellt för det enskilda företagslånet. Lånet är flexibelt och kostnadsfritt att lösa i förtid. Avgift utgår bara för de månader företaget använder lånet.

Läs mer

Om Fedelta Företagslån

Företagslån med besked samma dag och utbetalning inom 24h.

Läs omdöme & recension av Fedelta Företagslån

Fördelar

  • Individuell ränta
  • Betalningsanmärkning OK
  • Utbetalning inom 24 timmar
  • Hög beviljandegrad

Nackdelar

  • UC på både bolag och företrädare

    Snabbfakta

  • Upplysning: UC
  • Ålder: 18
  • Låneförmedlare: Nej
  • Utbetalning: Inom en arbetsdag
Kompar Företagslån
★★★★★

Lånebelopp

20 000 kr - 10 MSEK

Effektiv ränta

Individuell

Låneperiod

1 månad - 60 månader

Bet.anmärkning OK

Endast 1 UC

20 anslutna banker

Låna upp till 10 MSEK

Om Kompar Företagslån

Jämför företagslån från över 20 olika långivare för små och medelstora företag och få låna till lägst ränta.

Läs omdöme & recension av Kompar Företagslån

Fördelar

  • Går att låna med betalningsanmärkning
  • Kostnadsfri tjänst utan förpliktelser
  • Nå ut till 20+ företagsbanker

Nackdelar

  • Kan dröja upp till 24h innan alla svar kommit

    Snabbfakta

  • Upplysning: UC
  • Ålder: 18
  • Låneförmedlare: Ja
  • Antal banker: 20
  • Utbetalning: 1 - 3 dagar
Capitalbox
★★★★☆

Lånebelopp

20 000 kr - 3.5 MSEK

Effektiv ränta

Individuell

Låneperiod

1 mån - 4 år

Bet.anmärkning OK

Endast 1 UC

Låna upp till 3.5 MSEK

Kreditupplysning: UC

Fördelar

  • Möjligt med betalningsfri månad
  • Låna upp till 3,5 MSEK
  • Endast personlig borgen som säkerhet
  • Betalningsanmärkning är OK

Nackdelar

  • UC på både företag och privatperson

    Snabbfakta

  • Upplysning: UC
  • Ålder: 18
  • Låneförmedlare: Nej
  • Utbetalning: Inom 2 dagar
Approva Företagslån
★★★★☆

Lånebelopp

10 000 kr - 10 MSEK

Effektiv ränta

Individuell ränta

Låneperiod

1 mån - 5 år

Direkt utbetalning

Utan UC på privatperson

Låna upp till 10 MSEK

Kreditupplysning: Bisnode

Om Approva Företagslån

Företagslån på upp till 300 000 kr. Snabb låneansökan med pengarna på kontot redan samma dag.

Läs omdöme & recension av Approva Företagslån

Fördelar

  • Snabbt besked (15 min) & utbetalning
  • Företagslån till AB, HB och Enskild firma
  • Utan UC

Nackdelar

      Snabbfakta

    • Upplysning: Bisnode
    • Ålder: 18
    • Låneförmedlare: Nej
    • Utbetalning: Direkt
    Bestrate Företagslån
    ★★★★☆

    Lånebelopp

    50 000 kr - 3 MSEK

    Effektiv ränta

    Individuell ränta

    Låneperiod

    6 mån - 5 år

    Bet.anmärkning OK

    Endast 1 UC

    16 anslutna banker

    Samla dina lån

    Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5,69%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 901 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 273 744 kr. Ingen start-/aviavgift. 5,55% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

    Läs mer

    Om Bestrate Företagslån

    Få hjälp att jämföra företagslån så du kan hitta det lånet med lägst ränta och bäst villkor. Få svar från upp till 16 långivare.

    Läs omdöme & recension av Bestrate Företagslån

    Fördelar

    • Jämför företagslån från 16 banker
    • Endast en UC
    • Går att låna trots betalningsanmärkan
    • Accepterar även nya företag

    Nackdelar

    • Dåligt med info på webbplatsen

      Snabbfakta

    • Upplysning: UC
    • Ålder: 18
    • Antal banker: 16
    • Utbetalning: 2 - 5 dagar
    Corpia Företagslån
    ★★★★☆

    Lånebelopp

    100 000 kr - 10 MSEK

    Effektiv ränta

    8 - 12%

    Låneperiod

    1 - 60 månader

    Utan UC på privatperson

    Låna upp till 10 MSEK

    Personlig borgen behövs ej

    Kreditupplysning: Creditsafe

    Exempel ränta är 10 % årsränta. Observera att årsräntan kan vara både högre och lägre beroende på ditt företags kreditscore.

    Läs mer

    Fördelar

    • Enkel ansökning
    • Företagslån utan UC
    • Lös lånet i förtid utan avgift

    Nackdelar

    • Endast lån till aktiebolag
    • Uppläggsningsavgift tillkommer utöver ränta

      Snabbfakta

    • Upplysning: Creditsafe
    • Ålder: 18
    • Låneförmedlare: Nej
    • Utbetalning: 1 - 3 dagar

    Lån till nystartat företag

    Låna pengar till nystartat företag

    Har du ett nystartat företag kan det ibland vara lite brådskande att låna pengar. Detta framför allt om du har kommit på en smart idé som snabbt behöver förverkligas och komma ut på marknaden. Det kan exempelvis handla om en produkt som du tror kommer sälja väldigt bra i julhandeln eller till sommaren och du har helt enkelt inte råd att vänta på att försäljningen ska kunna återinvesteras. Du kanske har startat en e-handel och behöver kapital för att köpa upp ett litet lager.

    I ett sådant fall kan det vara bra att välja ett snabbt företagslån med kort återbetalningstid. Din ränta kommer sannolikt vara lite högre då den här typen av lån är osäkrare för kreditgivaren, men om du snabbt måste få ut din affärsidé eller produkt på marknaden kan det ändå vara värt det. Se till att betala av lånet så snabbt som möjligt.

    Oavsett löptid kan det ofta vara möjligt att återbetala hela lånet tidigare och på så sätt slippa betala kommande räntor, aviavgifter och liknande. Precis som vid andra typer av lån ska man inte bara tänka på ränta och avgifter, utan se vad den effektiva räntan blir – det du faktiskt kommer betala tillbaka i slutändan.

    Ränta vid företagslån

    Ett företagslån har normalt en lägre ränta än privatlån och snabblån, detta eftersom det finns en säkerhet för lånet. Vilken ränta som kan erbjudas skiljer sig åt både beroende på vilken långivare du väljer och hur bra återbetalningsförmåga personerna bakom lånet bedöms ha. Alla företagslån har inte ränta, utan ibland betalar man istället en månatlig avgift under lånets löptid.

    För att få så bra ränta är det bra att begära offert från flera företagslångivare, då kan du jämföra villkor, räntor och avgifter och välja det lånet som passar bäst.

    Exempel: Om vi tar Capcito företagslån som exempel så erbjuder de just nu lån med en månadsränta på mellan 0,8% – 4% ränta, räntan sätts individuellt. Vid ett lån med en månadsränta på 2% så blir den effektiva årsräntan på ungefär 13%. Det är lätt att tro att årsräntan blir 2 x 12 = 24%, men eftersom man varje månad både betalar ränta och amorterar på lånet så blir den effektiva räntan lägre. Detta kallas för rak amortering då beloppet är samma varje månad.

    Alternativ till företagslån – låna ut pengar själv

    Det finns ett alternativ till företagslån som man kanske inte tänker på, och det är att man lånar ut pengar själv till företaget. Fördelarna med detta är att ingen kreditprövning behöver göras och du kan själv bestämma villkoren, räntan betalar du till dig själv istället för till banken. Nackdelen är att du behöver ha tillräckligt med kapital själv för att ha råd att låna ut pengar till ditt bolag. Du tar också risken att du inte får tillbaka pengarna. Går ditt bolag i konkurs är det inte säkert att du kan betala tillbaka till dig själv.

    Du kan ta ut ränta även när du lånar ut pengar själv till bolaget, räntan måste vara marknadsmässig. Vad som är en marknadsmässig ränta är inte alltid lätt att avgöra, men en riktlinje är statslåneräntan + 1 till 3 procent. 2019 var statslåneräntan på runt 0%, så en marknadsmässig ränta låg då inom intervallet 1 till 3 %. Vid 2023 ligger statslåneräntan på mellan 2 – 3 %, den marknadsmässiga räntan är nu högre än det.

    Hur fungerar företagslån?

    För att ta ett företagslån behöver du göra en ansökan. Den går normalt till i följande steg:

    1. Välj en långivare i vår lista ovan eller googla efter ”företagslån”.
    2. I första steget fyller du normalt i uppgifter som önskat lånebelopp, löptid, ditt personnummer och bolagets organisationsnummer.
    3. Godkänn din ansökan med BankID. Du förbinder dig inte till någonting utan kommer få ett förslag/offert från långivaren som du sedan kan ta ställning till.
    4. Nu tar långivaren en kreditupplysning på dig och ditt företag för att göra en bedömning om återbetalningsförmågan.
    5. Inom någon eller några dagar får du ett förslag från långivaren att ta ställning till där du kan se vilken ränta och avgifter de kan erbjuda dig och ditt företag. Sker ansökan under kontorstid går det ibland att få ansökan godkänd betydligt snabbare än så. Hos Approva kan det faktiskt gå inom 15 minuter att både få ett besked och utbetalning till bankkonto, förutsatt att du accepterar erbjudandet.
    6. Gillar du det låneerbjudandet som du har fått kan du godkänna det genom att signera med BankID. Om inte är det bara att tacka nej och söka igen.

    Tänk på att om långivaren använder sig av UC för kreditupplysning kan det påverka din framtida möjlighet att ansöka om lån, då många kreditupplysningar via UC kan påverka din credit score. Det finns även företagslån utan UC som du hittar du vår lista här ovan.

    Företagslån utan UC

    bisnode - lån utan UC

    Det är betydligt enklare att hitta företagslån utan UC än privatlån utan UC, detta då många långivare använder sig av Creditsafe eller Bisnode vid sin kreditprövning. De här upplysningsföretagen är vanligare att de används vid bedömning av företags återbetalningsförmåga.

    Man får dock tänka på att även om själva kreditprövningen av bolaget görs av UC så är det mycket möjligt att den kreditupplysningen som även tas på bolagets företrädare görs av UC.

    Så fungerar företagslån med Almi

    Det kan även finnas möjlighet att ansöka om företagslån hos statliga Almi. Det här lånet är ett kompletterande lån, det innebär att man även behöver finansiering från annan bank eller långivare.

    När Almi avgör om ditt företag kan få ett kompletterande lån eller inte tittar man mer på affärsidén och återbetalningsförmågan snarare än hur stor omsättning eller försäljning som bolaget har. Almi kräver säkerhet i bolaget och vill helst se att man även går i borgen för lånet.

    Vid en låneansökan behöver man skicka in ditt senaste bokslut om företaget redan är etablerat, gäller det ett nystartat företag ska du istället skicka med en budget. Almi kommer ta en kreditupplysning på både dig och företaget och du blir därefter kontaktad av en handläggare.

    Vad krävs för företagslån?

    De vanligaste anledningarna till att ett företagslån blir nekat är att företaget eller dess företrädare har stora skulder eller betalningsanmärkningar. Enstaka betalningsanmärkningar behöver inte vara ett problem, utan långivaren gör en helhetsbedömning av företaget och företrädarna som går i borgen för lånet.

    De krav som brukar ställas på företagslån är följande:

    • Bolaget behöver vara registrerat som aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma.
    • Bolaget behöver ha omsättning (försäljning)
    • Bolaget och företrädarna får inte ha någon skuld hos Kronofogden
    • Företaget behöver vara registrerat hos Bolagsverket och vara aktivt

    Fördelar och nackdelar med företagslån

    Sammanfattningsvis, varför ska ett företag ansöka om lån och vad finns det för fördelar och nackdelar?

    Fördelar

    • Du har bra idéer men inte kapital för att förverkliga idéerna.
    • Du ser en stor potential i marknaden som du snabbt vill kunna agera på.

    Nackdelar

    • Du behöver generellt gå in med personlig borgen som säkerhet för lånet. Det kan drabba dig privat om företaget får problem med återbetalning. Detta oavsett om företaget är en juridisk person eller ej.
    Foto av författare
    Den här artikeln är skriven av Erika
    Erika är skribent på Låni sedan 2022. Hon har erfarenhet av både marknadsföring och kreditbranschen. Erika brinner för att skriva objektiva recensioner och hjälpfulla guider för besökarna.