Kontokredit är en flexibel lösning för dig som snabbt vill kunna få tillgång till pengar. Med en kontokredit har du ett kreditutrymme som du själv kan välja att utnyttja vid behov och får då utbetalning direkt till ditt konto, oavsett tid på dygnet. Du betalar sen bara ränta för den delen av pengarna som du utnyttjar, detta till skillnad från ett snabblån där du betalar ränta på hela lånebeloppet.
Kontokredit påminner på sätt och vis om ett kreditkort fast med skillnaden att man inte får något fysiskt betalkort att använda. Med en kontokredit har man alltid en ekonomisk buffert som finns tillgänglig om inte de vanliga pengarna räcker till.
Kontokredit utan UC – belastar inte kreditvärdigheten
En kontokredit är en flexibel lösning för att hantera oväntade utgifter eller tillfälliga ekonomiska svårigheter. En av de stora fördelarna med kontokredit är att det inte krävs en UC-kontroll (hos Upplysningscentralen) för att få en. UC är en kreditupplysningstjänst som används av många banker och kreditgivare i Sverige. En UC-kontroll kan påverka din kreditvärdighet negativt, särskilt om det har tagits flera upplysningar på dig inom en kort tidsperiod.
Flera kreditgivare erbjuder kontokredit utan UC. De använder då istället andra kreditupplysningsföretag för att göra sin kreditkoll. De företagen meddelar i sin tur inte UC om kontrollen vilket gör att de inte syns i deras register. Att det inte har gjort någon UC-kreditupplysning syns då inte om du t.ex. ansöker om bolån i framtiden eller vid andra situationer när det behöver göras en kreditupplysning på dig.
Tänk bara på att om du blir beviljad en kontokredit så kommer denna synas även hos UC, det är själva förfrågningen som inte syns.
Kontokredit utan UC 2024
Bet.anmärkning OK
Direkt utbetalning
Utan UC
Utbetalning kväll/helg
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Rep. exempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (snitt 2 574 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Läs mer ↓Om Ferratum
Snabblån på upp till 45 000 med låga inkomstkrav som godkänner många, även dig med betalningsanmärkningar.
Läs omdöme & recension av FerratumFördelar
- Utbetalning direkt
- Ingen avi- eller uppläggningsavgift
- Betalningsanmärkning är OK
Nackdelar
- Hög åldersgräns (21 år)
- Upplysning: Creditsafe
- Ålder: 21
- Låneförmedlare: Nej
- Lånetyp: Snabblån, Kontokredit
- Utbetalning: Direkt
- Helglån: Ja
Snabbfakta
Direkt utbetalning
Utan UC
Utbetalning kväll/helg
Populärt val
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Läs mer ↓Om Lumify
Låna pengar med snabbt besked på bara några minuter. Utbetalning kan ske inom 15 minuter till ditt bankkonto. Utbetalning dygnet runt.
Läs omdöme & recension av LumifyFördelar
- Besked på några minuter
- Direkt överföring till ditt bankkonto
- Låna så lite som 2 000 kr
- Lån utan UC (Creditsafe)
Nackdelar
- Hög ränta
- Accepterar inte betalningsanmärkan
- Upplysning: Creditsafe
- Ålder: 18
- Låneförmedlare: Nej
- Lånetyp: Snabblån, Kontokredit
- Utbetalning: Direkt (till anslutna banker)
- Helglån: Ja
Snabbfakta
Bet.anmärkning OK
Direkt utbetalning
Utan UC
Utbetalning kväll/helg
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett representativt exempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
Läs mer ↓Om Saldo Lån
Lånebesked direkt, ansökan öppen dygnet runt. Flexibel kontokredit som alltid kan användas.
Läs omdöme & recension av Saldo LånFördelar
- Snabblån utan UC
- Ansök dygnet runt
- Kontokredit med uttag 24/7
- 18 års åldersgräns
Nackdelar
- Hög ränta
- Går bara att låna 20 000 kr
- Upplysning: Bisnode
- Ålder: 18
- Låneförmedlare: Nej
- Lånetyp: Snabblån, Kontokredit
- Utbetalning: Direkt
- Helglån: Ja
Snabbfakta
Direkt utbetalning
Utan UC
Utbetalning kväll/helg
Populärt val
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Läs mer ↓Om Credifi Lån
Snabblån på upp till 50 000 kr med utbetalning direkt till svenska storbanker
Läs omdöme & recension av Credifi LånFördelar
- Snabblån med direkt utbetalning
- Ansök på bara 2 minuter
- Ingen UC
Nackdelar
- Hög effektiv ränta
- Upplysning: Creditsafe
- Ålder: 18
- Låneförmedlare: Nej
- Lånetyp: Snabblån, Kontokredit
- Utbetalning: Direkt
- Helglån: Ja
Snabbfakta
Bet.anmärkning OK
Direkt utbetalning
Utan UC
Utbetalning kväll/helg
Med ett månadsbelopp om 2 881 kr i 12 månader blir den effektiva räntan 30,6% och totalt att återbetala blir 34 566 kr
Läs mer ↓Om Fairlo
Låna upp till 70 000 kr utan UC med utbetalning dygnet runt – både vardagar, helger och kvällar.
Läs omdöme & recension av FairloFördelar
- Utbetalning dygnet runt
- Ingen UC krävs
- Beviljar många
Nackdelar
- 20 års åldersgräns
- Upplysning: Bisnode
- Ålder: 20
- Låneförmedlare: Nej
- Lånetyp: Kontokredit
- Utbetalning: Direkt
- Helglån: Ja
Snabbfakta
Bet.anmärkning OK
Direkt utbetalning
Utbetalning kväll/helg
Populärt val
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
Läs mer ↓Om Northmill Bank
Fördelar
- Få pengar samma dag
- Endast avgift vid uttag
- Går att ansöka med betalningsanmärkning
- Går att koppla till Northmill-kortet
Nackdelar
- Ränta och avgifter
- Upplysning: UC
- Ålder: 20
- Låneförmedlare: Nej
- Lånetyp: Kontokredit
- Utbetalning: Direkt (till anslutna banker)
- Helglån: Ja
Snabbfakta
Bet.anmärkning OK
Direkt utbetalning
Utan UC
Utbetalning kväll/helg
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Läs mer ↓Om Brixo Lån
Kontokredit utan UC med utbetalning samma dag. Upp till 50 000 kr i kredit med Bisnode.
Läs omdöme & recension av Brixo LånFördelar
- Utbetalning samma dag
- Ingen UC tas
- Ingen högkostnadskredit
- Inga avgifter utöver ränta
Nackdelar
- Ganska hög ränta
- Upplysning: Bisnode
- Ålder: 18
- Låneförmedlare: Nej
- Lånetyp: Kontokredit
- Utbetalning: Direkt
- Helglån: Ja
Snabbfakta
Direkt utbetalning
Utan UC
Utbetalning kväll/helg
Snabblån
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Läs mer ↓Om Binly
Lån med direkt utbetalning utan UC. Pengarna på kontot inom 15 minuter.
Läs omdöme & recension av BinlyFördelar
- Snabblån med direkt utbetalning
- Pengarna på kontot på 15 minuter
- Lån utan UC
Nackdelar
- Hög ränta
- Upplysning: Creditsafe
- Ålder: 18
- Låneförmedlare: Nej
- Lånetyp: Snabblån, Kontokredit
- Utbetalning: Direkt
- Helglån: Ja
Snabbfakta
Kontokredit som beviljar alla – finns det?
Det finns kreditgivare som erbjuder kontokredit till nästan alla, oavsett deras ekonomiska situation. De här kontokrediterna går att ansöka om snabbt online med BankID med besked direkt. Du kan med en sådan kontokredit ansöka om upp till ca 30 000 kr och endast betala för det belopp du faktiskt använder.
Det finns ingen kontokredit som beviljar alla, men det finns sådana som accepterar väldigt många och har en hög beviljandegrad. Kontokrediter som är kända för att vara enklare att få är:
Kontokredit går även att få med låg kreditvärdighet
Även om du har en låg kreditvärdighet finns det fortfarande möjlighet att få en kontokredit beviljad. Vissa kreditgivare, Credify, tar hänsyn till din nuvarande ekonomiska situation snarare än ditt förflutna. De erbjuder kredit utan UC, vilket innebär att din ansökan inte kommer att påverka din kreditvärdighet hos andra banker. Det är här även möjligt att ansöka med betalningsanmärkning.
Det är viktigt att vara medveten om att att även om dessa kontokrediter går att få även med låg kreditvärdighet, behöver du alltid själv vara säker på att du kan betala tillbaka krediten innan du ansöker. Det kan annars leda till allvarliga ekonomiska konsekvenser med ökad skuldsättning, ännu lägre kreditvärdighet och betalningsanmärkning.
Krav för att få kontokredit
För att ansöka om en kontokredit finns det några grundläggande krav som du måste uppfylla. Dessa kan variera något mellan olika kreditgivare, men de flesta har följande krav:
- Åldersgräns: Du måste vara minst 18 år gammal för att ansöka om en kontokredit. Vissa kreditgivare kan ha en högre åldersgräns som 20 eller 21 år.
- Inkomstkrav: Du måste ha någon form av taxerad inkomst. Detta från antingen anställning, eget företag eller pension.
- Bosatt i Sverige: Du måste vara bosatt i Sverige och ha en svensk adress.
- BankID: Du behöver BankID för att kunna identifiera dig och signera kreditavtalet digitalt.
Spara pengar med kontokredit istället för smslån
Här är ett exempel på hur kontokredit är billigare än smslån. Vi tar en person Anna som får problem med bilen och behöver låna 10 000 kr för att betala för en bilreparation. Ska hon välja smslån eller kontokredit?
- Smslån: Om Anna tar ett sms-lån på 10 000 kr med en ränta på 25 % och en återbetalningstid på 30 dagar, skulle hon behöva betala tillbaka 12 500 kr efter 30 dagar (10 000 kr plus 2 500 kr i ränta).
- Kontokredit: Om Anna istället väljer en kontokredit på 10 000 kr med en ränta på 10 % och en återbetalningstid på 30 dagar, skulle hon bara behöva betala tillbaka 11 000 kr efter 30 dagar (10 000 kr plus 1 000 kr i ränta).
Genom att välja kontokredit istället för ett sms-lån, skulle Anna kunna spara 1 500 kr. Dessutom, om Anna inte kan betala tillbaka hela beloppet efter 30 dagar, skulle hon ha möjlighet att betala tillbaka det över en längre tid med en kontokredit, vilket inte alltid är möjligt med ett sms-lån.
Vid vilka situationer passar kontokredit bäst?
- Oväntade utgifter: För att hantera plötsligt uppkomna utgifter, som bilservice eller tandläkarräkning, kan man med en kontokredit så pengar snabbt utan att behöva ansöka om nytt lån.
- Billigare alternativ till sms-lån: Sms-lån har mycket höga räntor och avgifter. En kontokredit är nästan alltid ett billigare alternativ, särskilt om du bara behöver låna pengar för en kort tid.
- Flexibilitet: Till skillnad från vanliga lån där du får en fast summa pengar och måste börja betala tillbaka den direkt, ger en kontokredit dig flexibilitet att använda så mycket eller så lite av krediten som du behöver, när du behöver den. Är din räkning på 1 337 kr slipper du ta ett lån på 2 000 kr.
- Ekonomisk buffert: En kontokredit kan fungera som en ekonomisk buffert, så att du alltid har tillgång till lite extra pengar att ta ut vid behov.
Så mycket kostar kontokrediter
Även om du bara betalar ränta på den del av krediten som du använder, finns det ofta andra kostnader att tänka på. Dessa kan inkludera:
- Uppläggningsavgift: Detta är en engångsavgift som du i vissa fall behöver betalar när du öppnar ditt kreditkonto.
- Uttagsavgift: Vissa kreditgivare tar ut en avgift varje gång du gör ett uttag från ditt kreditkonto till ditt bankkonto.
- Månadsavgift: Detta är en fast avgift som du betalar varje månad, oavsett hur mycket eller hur lite av krediten du använder.
- Ränta: Du betalar ränta på den del av krediten som du använder. Räntan kan antingen vara fast eller rörlig. Det är väldigt vanligt med rörlig ränta.
Går det att höja sin kreditgräns?
Möjligheten att höja sin kreditgräns varierar mellan olika kreditgivare. Vissa kreditgivare kan tillåta dig att ansöka om en högre kreditgräns efter en viss period där du har skött din nuvarande kredit och betalat alla avgifter som du ska utan fördröjning. Andra kan kräva att du betalar tillbaka din befintliga kredit helt innan du kan ansöka om mer. Har du redan maximal kreditgräns går den inte att höja.
Fördelar och nackdelar med kontokredit
- Flexibel kredit: Du kan använda så mycket eller så lite av krediten som du behöver, när du behöver den. Du betalar endast ränta på den del av krediten som du använder.
- Enkelt att betala tillbaka: Du kan vanligtvis välja att betala tillbaka din kontokredit i din egen takt, så länge du betalar minsta godkända belopp.
- Ingen UC behövs: Nästan alla kreditgivare erbjuder kontokredit utan UC, vilket innebär att din ansökan inte kommer att synas i deras register.
- Snabb tillgång till pengar: När din kontokredit är godkänd, kan du vanligtvis få tillgång till pengarna mycket snabbt, inom bara några minuter.
- Högre räntor: Räntorna på kontokredit är högre än vid vanliga privatlån.
- Avgifter: Det kan finnas olika avgifter förknippade med en kontokredit, inklusive uppläggningsavgifter, uttagsavgifter och månadsavgifter. Se därför alltid till den effektiva räntan när du jämför.
- Risk ökad skuldsättning: Eftersom en kontokredit ger dig möjlighet att låna pengar när du behöver det, kan det vara frestande att låna mer än du faktiskt behöver.
- Försämrar kreditvärdighet: Även om många kreditgivare erbjuder kontokredit utan UC, så kommer en beviljad kontokredit ändå synas som en skuld i UC:s register, på samma sätt som ett lån eller kreditkort, vilket kan försämra kreditvärdigheten.
