Låni » Företagskredit

Företagskredit

företagskredit

En företagskredit fungerar som en reserv av pengar som företag kan använda vid behov. Till skillnad från ett traditionellt företagslån, där du får en fast summa pengar utbetalda och börjar betala ränta omedelbart, betalar du med en företagskredit endast ränta på den del av krediten du faktiskt använder.

Detta innebär att en företagskredit är betydligt mer flexibelt jämfört med ett lån, speciellt anpassat för företag där kassaflödet inte är så jämnt eller där det snabbt kan uppstå investeringsbehov eller oväntade utgifter.

Skillnaden mellan företagslån och företagskredit

Även om både företagslån och företagskredit erbjuder företagsfinansiering, finns det några väsentliga skillnader på finanseringsformerna:

  • Tillgänglighet av likvida medel: Med ett företagslån får du en engångssumma pengar utbetalda till ditt företagskonto. Med en företagskredit har du istället tillgång till en kreditgräns som du kan använda när som helst upp till den godkända gränsen.
  • Räntebetalningar: För ett företagslån betalar du ränta på hela lånebeloppet direkt från början. För en företagskredit betalar du endast ränta på den del av krediten du faktiskt utnyttjar.
  • Återbetalning: Företagslån har oftast fasta månatliga betalningar (amorteringar), medan företagskrediter kan ha mer flexibla återbetalningsalternativ.

Ränta och avgifter för företagskredit

Räntan för företagskredit varierar beroende på flera faktorer. Hit hör framför allt företagets kreditvärdighet. Generellt sett kan räntan ligga mellan 1 – 5% per månad på den utnyttjade delen av krediten. Utöver räntan kan det finnas andra avgiften som uppläggningsavgift, uttagsavgift eller månadsavgift.

Hitta checkkredit till ditt företag (2024)

Creddo Företagslån
★★★★★

Lånebelopp

10 000 kr - 10 MSEK

Effektiv ränta

Individuell

Låneperiod

1 mån - 5 år

Bet.anmärkning OK

Endast 1 UC

29 anslutna banker

Låna upp till 10 MSEK

Om Creddo Företagslån

Jämför företagslån från över 20 banker, besked inom 24 timmar.

Läs omdöme & recension av Creddo Företagslån

Fördelar

  • Hitta företagslån till lägst ränta
  • Endast 1 UC
  • Lån till alla bolagsformer

Nackdelar

  • Nästan alltid krav på personlig borgen

    Snabbfakta

  • Upplysning: UC
  • Låneförmedlare: Ja
  • Antal banker: 29
  • Utbetalning: 1 - 3 dagar
Capcito Företagslån
★★★★★

Lånebelopp

10 000 kr - 15 MSEK

Effektiv ränta

0,8% - 4%

Låneperiod

3 - 48 mån

Utan UC på privatperson

Låna upp till 15 MSEK

Populärt val

Räntan (1% per 30 dagar) är ett exempel. Den faktiska kostnaden för företagslån baseras alltid på ert företag. Utöver räntekostnader tillkommer inga andra avgifter och ni kan alltid lösa lånet i förtid utan extra kostnad.

Läs mer

Om Capcito Företagslån

Företagslån med besked och utbetalning inom 24h! Inga dolda avgifter tillkommer.

Läs omdöme & recension av Capcito Företagslån

Fördelar

  • Företagslån utan UC (Creditsafe)
  • Ränta från 0,9 %
  • Lån även till enskild firma

Nackdelar

  • Personlig borgen krävs
  • Ej helt nystartade företag
  • Betalningsanmärkningar inte ok

    Snabbfakta

  • Upplysning: Creditsafe
  • Ålder: 18
  • Låneförmedlare: Nej
  • Utbetalning: 1-3 dagar
Kompar Företagslån
★★★★★

Lånebelopp

20 000 kr - 10 MSEK

Effektiv ränta

Individuell

Låneperiod

1 månad - 60 månader

Bet.anmärkning OK

Endast 1 UC

20 anslutna banker

Låna upp till 10 MSEK

Om Kompar Företagslån

Jämför företagslån från över 20 olika långivare för små och medelstora företag och få låna till lägst ränta.

Läs omdöme & recension av Kompar Företagslån

Fördelar

  • Går att låna med betalningsanmärkning
  • Kostnadsfri tjänst utan förpliktelser
  • Nå ut till 20+ företagsbanker

Nackdelar

  • Kan dröja upp till 24h innan alla svar kommit

    Snabbfakta

  • Upplysning: UC
  • Ålder: 18
  • Låneförmedlare: Ja
  • Antal banker: 20
  • Utbetalning: 1 - 3 dagar
Capitalbox
★★★★☆

Lånebelopp

20 000 kr - 3.5 MSEK

Effektiv ränta

Individuell

Låneperiod

1 mån - 4 år

Bet.anmärkning OK

Endast 1 UC

Låna upp till 3.5 MSEK

Kreditupplysning: UC

Fördelar

  • Möjligt med betalningsfri månad
  • Låna upp till 3,5 MSEK
  • Endast personlig borgen som säkerhet
  • Betalningsanmärkning är OK

Nackdelar

  • UC på både företag och privatperson

    Snabbfakta

  • Upplysning: UC
  • Ålder: 18
  • Låneförmedlare: Nej
  • Utbetalning: Inom 2 dagar

Steg för steg – Så fungerar en företagskredit

Här går vi igenom steg för steg hur en företagskredit fungerar – från det att du ansöker tills dess att pengarna betalas ut och sen återbetalas.

  1. Förbered: Innan du ansöker om en företagskredit bör du förbereda nödvändig dokumentation. Detta kan handla om företagets finansiella rapporter (t.ex. bokslut eller kvartalsrapport), skattedeklarationer, affärsplan och andra dokument som kan efterfrågas av kreditgivaren. Ju bättre du kan visa dokumentation om företaget desto lättare är det för en kreditgivare att göra en bedömning om bolagets återbetalningsförmåga.
  2. Ansökan: Skickar in en ansökan till en kreditgivare. Ansökan görs online och du anger hur stor kreditlimit du vill ha och fyller i uppgifter som din e-post, bolagets org-nr och ditt mobilnummer. Normalt identifierar du dig med BankID.
  3. Bedömning: Efter att kreditgivaren tagit emot din ansökan kommer de att genomföra en kreditbedömning. Detta innebär att de granskar företagets, och bolagets företrädares, kreditvärdighet för att avgöra risken med att bevilja krediten. En kreditupplysning hos UC, Creditsafe eller Bisnode tas här normalt.
  4. Godkännande: Om kreditgivaren bedömer att ditt företag är tillräckligt kreditvärdigt kommer de att godkänna din ansökan. Vid godkännande kommer du att få information om kreditgränsen, räntan, avgifterna och andra villkor för krediten.
  5. Utnyttjande av krediten: När krediten är godkänd har du tillgång till den angivna kreditgränsen. Du kan börja använda krediten efter behov upp till den godkända gränsen. Pengarna kommer normalt in på firmans bankkonto i princip direkt, eller absolut senast nästkommande bankdag, efter att du har begärt uttag.
  6. Ränta och avgifter: Du kommer nu att betala ränta på den del av krediten du faktiskt använder. Räntan beräknas vanligtvis på daglig eller månatlig basis, beroende på kreditgivarens villkor.
  7. Återbetalning: Beroende på vilket avtal du har med kreditgivaren kan du ha möjlighet att betala tillbaka krediten i din egen takt så länge du håller dig inom de avtalade återbetalningstiderna. Vissa kreditgivare kan kräva en minimibetalning varje månad.
  8. Skulden regleras: När du har betalat tillbaka hela det belopp du har använt (plus ränta och eventuella avgifter), är skulden reglerad. Om du har en löpande företagskredit kan du fortsätta att använda den så länge du håller dig inom den godkända kreditgränsen och följer kreditgivarens villkor.

Om du vill avsluta krediten behöver du se till att din skuld är återbetald och reglerad, du kan därefter ansöka om att avsluta din företagskredit genom att vända dig till kundtjänsten.

Exempel på hur företagskredit kan fungera i praktiken

Låt oss ta det påhittade bolaget HighTech EcoSolutions AB från Kiruna som specialiserar sig på avancerade solenergilösningar. För att uppfylla en växande orderbok behöver de investera i avancerade solpaneler och tillhörande utrustning.

HighTech EcoSolutions beslutar sig för att ansöka om en företagskredit och får tillgång till en kreditgräns på 300 000 kronor. De använder omedelbart 150 000 kronor för att köpa solpaneler från en pålitlig leverantör de har haft kontakt med sedan tidigare. Istället för att betala ränta på hela kreditgränsen betalar de nu endast ränta på de 150 000 kronor de har använt.

När de slutför sina projekt och kunderna betalar, återbetalar HighTech EcoSolutions den utnyttjade krediten så att de inte längre behöver betala någon räntekostnad och återställer kreditgränsen för framtida behov.

Genom att använda en företagskredit kunde HighTech EcoSolutions snabbt och effektivt hantera sina finansiella behov och fortsätta växa sin verksamhet utan att behöva göra en låneansökan.

Krav för företagskredit

Vilka krav som ställs för företagskredit kan variera mellan olika långivare, men generellt gäller följande:

  • Svenskt bolag registrerat hos Bolagsverket
  • Verksamheten har varit igång i minst 6 månader
  • Någon form av säkerhet (t.ex. personlig borgen eller företagsinteckning)

Fördelar och nackdelar med företagskredit

Fördelar och nackdelar med företagskredit

  • Flexibel låneform: En företagskredit dig tillgång till pengar upp till din kreditlimit som du sen kan använda endast vid behov. Du behöver alltså inte få något lån utbetalt om du inte har lånebehov just nu.
  • Betala bara för krediten du utnyttjar: Du betalar ränta endast på den del av krediten som du faktiskt använder.
  • Snabb tillgång till kapital: Företagskrediter kan ofta betalas ut snabbare än traditionella företagslån vilket ger en snabb tillgång till kapital.
  • Stärker bolagets kassaflöde: En företagskredit kan hjälpa företag att hantera kassaflöden som fluktuerar mycket, som exempel vid lågsäsong eller vid plötsligt uppkomna utgifter.
  • Högre ränta: Företagskrediter kan ha högre ränta jämfört med vanliga företagslån, detta speciellt om företaget anses vara en högre risk om det t.ex. har en låg omsättning och beroende på vilken säkerhet som ställs för krediten.
  • Avgifter: Utöver räntan kan det finnas andra avgifter som tillkommer som uppläggningsavgift, årliga eller månatliga avgifter eller uttagsavgift. Se alltid till den totala effektiva räntan när du jämför checkkrediter.
  • Risk för överutnyttjande: Med lätt tillgång till kapital kan vissa företag frestas att använda mer kreditutrymme än nödvändigt. Låna inte lättvindigt utan ha en väldigt konkret plan för pengarna du tar ut från ditt kreditutrymme.
  • Kan försämra kreditvärdighet: Precis som med andra krediter innebär en företagskredit att bolagets skuldsättning kan öka och därmed försämra bolagets kreditvärdighet.
  • Kortare återbetalningstider: Jämfört med vanliga bolagslån har ofta en företagskredit kortare återbetalningstider, vilket kan sätta press på företagets kassaflöde. Fördelen här är att den totala kreditavgiften därmed ofta blir lägre, även om räntan t.ex. skulle vara högre.

Vanliga frågor och svar om företagskredit

Vad krävs för att mitt bolag ska kunna få utnyttja företagskredit?

Det grundläggande kravet är att företaget är registrerat i Sverige och har haft igång sin verksamhet i minst 6 månader.

Ja, enskilda firmor kan ansöka om företagskredit. Dock är det viktigt att tänka på att eftersom en enskild firma inte är en juridisk person kommer företagets ekonomi att räknas ihop med ägarens privata ekonomi. Det innebär att eventuella privata betalningsanmärkningar kan påverka företagets kreditvärdighet och vice versa.

Dispositionsräntan är den månatliga ränta du betalar för det utestående kreditbeloppet, det vill säga det belopp du valt att ta ut och använda. Räntan är oftast individuell och baseras på företagets individuella kreditvärdighet. Den brukar ligga mellan 1 – 5 procent, men då räntan är rörlig kan den både öka och minska med tiden.

Företagskredit är särskilt lämpligt för nystartade verksamheter och företag med återkommande kapitalbehov.

Medan dispositionsräntan är den ränta du betalar för det belopp du faktiskt har tagit ut och använt, är kontraktsräntan (även kallad limitavgift) en ränta som baseras på hela kreditutrymmet. Kontraktsräntan måste betalas varje månad oavsett om du använder krediten eller inte.

Foto av författare
Den här artikeln är skriven av Erika
Erika är skribent på Låni sedan 2022. Hon har erfarenhet av både marknadsföring och kreditbranschen. Erika brinner för att skriva objektiva recensioner och hjälpfulla guider för besökarna.